医保与用药
有社保和商业医保怎么选择

【本文摘要】 刘女士去冬不慎滑倒,小腿胫腓骨骨折。除采用社保以外,还想购买一些商业医疗保险作补充。但市场上各种医疗保险产品令她眼花缭乱,应如何选择合适的产品呢?
  

    案例:42岁的刘女士去冬不慎滑倒,小腿胫腓骨骨折。经诊断必须植入钢板进行固定,整套价格为8000元,属社保以外项目。住院30天,床位费每天41元,伙食费10元,护理费每天10元,手术费1250元,其他医疗费用属于社保范围。全程配资公司费用2.2万元。刘女士社保起付线标准为社会平均工资的10%,住院自负比例15%。算下来社保可报销9144元,还须自负12856元。
报销尚不到一半,她意识到光靠社会医疗保险是不够的,决定购买一些商业医疗保险作补充。但市场上各种医疗保险产品令她眼花缭乱,应如何选择合适的产品呢?

    分析:刘女士买商业医疗保险是为对社保有所补充,因此应考虑对社保不赔付的部分进行保障。
商业医疗保险目前主要有住院津贴型和费用报销型。前者保险公司以每天固定金额,对被保险人住院配资公司期间损失进行补偿。此类产品不与社保或其它类别的商业医疗保险重复,是上佳选择。

     买费用报销型险种需慎重。它可报销住院医疗费用,但报销范围不同产品有不同规定。部分合同约定,实际医疗费用须在社保报销范围内才能报销。若已从社保或其他社会福利机构取得赔偿,保险公司仅给付剩余部分。社保不能报销的(进口药、特效药、特护病房等),商业保险同样不能报销。其作用仅在于对社保报销后,需按比例自负的部分进行赔偿。如果刘女士事先投保此类保险组合,大约还能再报销5600余元。

     目前也有保险公司推出了不受医保范围限制的费用报销型医疗险。只要是实际发生的合理费用,都可按比例或在一定免赔额后,得到保险公司赔偿。如果刘女士事先投保这种保险组合,那上述8000元钢板费用中,绝大部分可向保险公司报销,在自负的12856元中,可再报销12126元,自己要负担的微乎其微。无疑比前一类更为理想。

     建议刘女士在选购此类商业医疗保险时,可对合同条款中对报销范围的限定多加留意,这是衡量保障功能强弱的重要指标。

 

 

                                                                                              来源:新闻晨报刊     责任编辑:雨蝶

 

 

 

 

 

 

 

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